Auto-Entrepreneurs

Assurances pour entrepreneur : obligations et protections essentielles

5 octobre 2025

L'entrepreneuriat peut comporter des risques, et souscrire aux assurances adéquates est essentiel pour sécuriser son activité.

Certaines sont obligatoires, d'autres fortement recommandées. Voici un tour d’horizon des assurances clés pour les entrepreneurs.

Les assurances obligatoires en entreprise individuelle

Il est soumis à deux conditions principales :

Assurance professionnelle Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) en auto-entreprise

Indispensable pour de nombreux métiers, la RC Pro couvre les dommages causés aux clients, fournisseurs ou tiers.

Elle est obligatoire pour certaines professions réglementées, comme les professionnels de la santé, du droit ou du bâtiment.

Assurance décennale pour les auto-entrepreneurs du bâtiment

Les artisans et entreprises du bâtiment doivent souscrire une assurance décennale qui couvre les défauts compromettant la solidité d’une construction pendant 10 ans après la fin des travaux.

Assurance des locaux et véhicules professionnels

Si l’entreprise loue ou possède des locaux, une assurance est nécessaire pour couvrir les risques d’incendie, dégâts des eaux ou vol.

De même, tout véhicule utilisé dans le cadre professionnel doit être assuré.

Mutuelle santé et prévoyance pour les indépendants

Les travailleurs non-salariés ne bénéficient pas de la même couverture sociale que les salariés.

Souscrire une complémentaire santé est recommandé, et la loi Madelin permet de déduire ces cotisations du revenu imposable.

Assurance multirisque professionnelle des auto-entrepreneurs

Cette assurance combine plusieurs garanties, comme la couverture des locaux professionnels, des équipements et des pertes d’exploitation.

Si vous travaillez avec du matériel coûteux ou dans un espace spécifique, c’est un must.

Les assurances recommandées pour mieux se protéger

assuranceb

Assurance perte d’exploitation

Un sinistre peut paralyser l’activité d’une entreprise.

Cette assurance compense la perte de chiffre d’affaires en cas d’arrêt temporaire de l’activité.

Assurance homme-clé

Si le succès de l’entreprise repose sur une personne clé (dirigeant, technicien expert…), cette assurance permet de compenser les pertes financières liées à son incapacité de travail ou son décès .

Cyber-assurance

Les cyberattaques sont en hausse.

Une cyber-assurance protège contre le vol de données, les rançongiciels et les pertes financières associées.

Protection juridique

Elle couvre les frais d’avocat et de procédure en cas de litige avec un client, un fournisseur ou un salarié.

Comment choisir les bonnes assurances ?

Le choix des assurances dépend du secteur d’activité, du statut juridique et des risques spécifiques à l’entreprise. Il est conseillé de comparer les offres et d’évaluer la couverture proposée avant de souscrire.

N'hésitez pas à vous faire accompagner ou à solliciter l'expertise d'un courtier.

Enregistrement comptable des assurances de l'entrepreneur individuel

Les cotisations d'assurance souscrites par une entreprise doivent être enregistrées en comptabilité selon leur nature.

Assurances liées à l’exploitation (RC Pro, assurance des locaux, véhicules, etc.)

Ces frais sont comptabilisés en charges d’exploitation (compte 616000 – Primes d'assurances).

Assurance homme-clé et prévoyance

Ces contrats peuvent être enregistrés en compte de charges (616) mais nécessitent parfois des écritures spécifiques si l’entreprise est bénéficiaire du contrat.

Assurances spécifiques (décennale, cyber-assurance, protection juridique, etc.) :

Selon la nature du contrat, elles sont enregistrées dans des comptes adaptés et peuvent être amorties si elles couvrent plusieurs exercices.

Lorsque vous utilisez une application comptable automatisée, ces charges sont enregistrées automatiquement.

L'impact des assurances sur la déclaration de fin d'exercice

L’enregistrement des primes d’assurance affecte directement le compte de résultat et le calcul du résultat imposable de l’entreprise :

Charges déductibles

La plupart des assurances professionnelles sont déductibles du résultat fiscal, réduisant ainsi l'impôt sur les sociétés ou l'impôt sur le revenu.

Provisions pour charges

Certaines entreprises peuvent provisionner les primes d’assurances pluriannuelles, étalant ainsi leur impact comptable sur plusieurs exercices.

Régularisations et ajustements

À la clôture de l'exercice, il est important de vérifier les primes prépayées et les provisions pour ajuster les charges comptabilisées.

Les assurances professionnelles de l’auto-entrepreneur : un investissement et non une dépense

Peut-être vous dites-vous que souscrire une assurance, c’est un coût supplémentaire que vous préférez éviter, surtout si vous débutez. Pourtant, il faut voir cela comme un investissement indispensable.

Les assurances vous permettent de travailler en toute sérénité, sans avoir constamment peur des imprévus. Elles renforcent aussi votre crédibilité auprès de vos clients : une entreprise bien assurée inspire confiance.

Certaines entreprises clientes exigent d’ailleurs que vous soyez couvert pour travailler avec elles. Dans ce contexte, ne pas être assuré pourrait vous fermer des portes.

Les erreurs à éviter

Souscrire une assurance, c’est bien, mais il y a quelques pièges à éviter. Voici les plus courants :

→ Ne pas évaluer correctement vos besoins :
Prenez le temps d’analyser les risques liés à votre activité. Un photographe n’aura pas les mêmes besoins qu’un développeur web ou un artisan.

→ Choisir le moins cher sans lire les garanties :
Les contrats les plus économiques ne couvrent pas toujours l’essentiel. Lisez bien les exclusions de garantie pour éviter les mauvaises surprises.

→ Oublier de mettre à jour votre contrat :
Votre activité évolue, et vos besoins aussi. Pensez à réviser vos assurances régulièrement pour qu’elles restent adaptées.

Comment choisir la bonne assurance quand on est entrepreneur individuel ??

Pour choisir une assurance adaptée, voici quelques étapes simples :

→ Identifiez vos risques :
listez les situations qui pourraient entraîner des pertes financières (dommages à un client, vol de matériel, maladie, etc.).

→ Comparez les offres :
utilisez des comparateurs en ligne ou faites appel à un courtier en assurance pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.

→ Privilégiez un interlocuteur spécialisé :
certains assureurs sont experts dans votre domaine d’activité. Ils sauront vous proposer des garanties sur mesure.

→ Demandez des avis :
n’hésitez pas à consulter d’autres entrepreneurs ou des forums pour vous faire une idée des meilleures options.

Découvrez ce que Jungloo fait pour les entrepreneurs

En résumé, se protéger avec les assurances adaptées permet de sécuriser son activité, d’éviter les pertes financières et de respecter la réglementation. Il est essentiel d’évaluer ses besoins et d’opter pour une couverture adéquate.